Nordnet Sijoitusvakuutus Kokemuksia

Artikkeli sisältää affiliatelinkkejä. Jos siis klikkaat johonkin palveluun ohjaavaa linkkiä sivustolla, voimme olla oikeutettuja jonkinlaiseen korvaukseen.

Nordnet toi markkinoille tänä vuonna uuden tavan sijoittaa, joka kilpailee etujensa kanssa mm. suositun osakesäästötilin kanssa. Nordnet nimittäin toi suomalaisille tarjolle sijoitusvakuutuksen, jonka kautta voi sijoittaa verotehokkaasti osakkeisiin, rahastoihin ja etf-rahastoihin. Sijoitusvakuutuksia markkinoilta löytyi jo aiemminkin, mutta ei näin kattavalla valikoimalla sijoitustuotteita.

Käydään tässä artikkelissa lävitse tarkemmin Nordnetin sijoitusvakuutusta ja vertaillaan sitä mm. osakesäästötilin kanssa. Jos katsot aiheesta mieluummin videolla, klikkaa alta tai tätä linkkiä.

Mikä on Nordnet?

Nordnet on varmasti teille katsojille jo tuttu palvelu, onhan kyseessä yksi suomen suosituimmista sijoituspalveluista. Itse oon aloittanu sijoitusurani juurikin Nordnetissä ja tehnyt siellä ensimmäiset sijoitukseni indeksirahastoihin. Nordnet on tuonut suomeen mm. kustannustehokkaat indeksirahastot jotka tunnettiin aluksi nimellä Nordnet Superrahastot, sekä helpon tavan sijoittaa laajasti erilaisiin tuotteisiin markkinalla.

Nyt viimeisin suomen markkinalle tuotu tuote on sijoitusvakuutus ja moni pohtii nyt oman sijoitusvakuutuksen avaamista. Ennen kuin lähdet juoksemaan tämän verotehokkaan ”sijoitustilin” perässä, niin kurkataan Nordnetin lanseeraamaa sijoitusvakuutusta hieman tarkemmin.

Jos kuitenkin tahdot tutustua Nordnet -sijoituspalveluun lisää, niin se onnistuu tämän linkin takaa.

Nordnet Sijoitusvakuutus – Mikä se on?

Sijoitusvakuutusta voi verrata ihan perinteiseen sijoitustiliin, kuten arvo-osuustiliin, koska Nordnetin palvelussa sen sisällä kauppaa käydään samalla tavalla. Eroja arvo-osuustiliin verrattuna on kuitenkin mm. se, että sijoitusvakuutuksessa sijoitustuotteiden lista on rajattu, eli ihan mihin tahansa sä et voi sijoittaa. Ja tosiaan kyseessä on ihan oikeasti vakuutus, joka tunnetaan myös nimellä säästöhenkivakuutus.

Etuna arvo-osuustiliin verrattuna sijoitusvakuutuksessa on se, että sen sisällä voi käydä kauppaa ilman välittömiä veroseuraamuksia samalla tavalla, kuin osakesäästötilin kanssa. Eli voit myydä voitollisen osakkeen tai rahaston ja ostaa sillä koko summalla toista sijoituskohdetta. Ja veroja maksat vasta siinä kohtaa, kun nostat vakuutuksesta ulos rahaa. Voit koska tahansa nostaa sijoitusvakuutuksesta ulos osan rahoista tai vaikka kaikki rahat. Sun ei siis tarvitse huolehtia varojen lukituksesta Nordnetin sijoitusvakuutuksessa, eli tässä sijoitusvakuutus toimii samalla tavalla osakesäästötilin kanssa.

Jos sä et nosta rahojas pois ja käy niinkin ikävästi, että sä kuolisit sijoitusvakuutuksen ollessa aktiivisena, niin sijoitusvakuutuksen kanssa sä valitset aina edunsaajan joka perii 101 prosenttisesti sun tilin euroarvon. Edunsaaja ei peri sijoitusvakuutuksen sisällä olevia arvopapereita, vaan Nordnetin vakuutusyhtiö maksaa edunsaajalle sijoitusvakuutuksen sisällä olevien arvopaperiaen yhteenlasketun euroarvon mukaisen summan johon lisätään vielä 1%.

Sijoitusvakuutus vs. Osakesäästötili – Kumpi kannattaa avata?

Moni vertaa sijoitusvakuutusta osakesäästötiliin ja vaikka vertailu onkin osittain ihan toimiva, niin OST on kuitenkin rajatumpi versio kahdella tavalla. Sinne voi nimittäin nimensä mukaan ostaa vain osakkeita ja talletusraja osakesäästötilille on nyt hallituksen uuden muutoksen jälkeen 100 000€ vuoden 2024 alusta alkaen.

Nordnetin sijoitusvakuutuksen sisällä on taas mahdollisuus sijoittaa lähes kaikkiin Nordnetin palvelusta löytyviin rahastoihin, sekä kauppaa voi tehdä monessa eri pörssissä mukaan lukien Suomi, Ruotsi, Saksa ja Yhdysvallat. Mutta koko Nordnetin valikoimaan täällä ei kuitenkaan pääse käsiksi ja kattava lista sijotuskohteista löytyy Nordnetin sivuilta.

Sijoitusvakuutuksessa ei myöskään ole minkäänlaista ylärajaa talletuksen kanssa, joten sinne voi tallettaa myös 100 000€ ylittäviä summia.

Avaamiseen vaaditaan 5000€ alkutalletus

Asia joka täytyy kuitenkin huomioida on se, että sijoitusvakuutuksen avaamiseksi sun tarvitsee tehdä alkuun vähintään 5000€ talletus. Tarkistin Nordnetiltä tähän liittyen tarkempia ehtoja ja kuulemma tätä ei tarvitse tehdä kuitenkaan yhtenä siirtona, mutta suhteellisen nopeasti tuo 5000€ summa tulisi olla talletettuna avaamisen jälkeen. Tuon summan ylittämisen jälkeen sijoitusvakuutukseen voi siirtää pienempiäkin summia kerralla, jos haluaa tehdä vaikka 100€ kuukausisäästämistä.

Tällä hetkellä sijoitusvakuutuksen sisällä ei ole vielä mahdollista asettaa automaattista kuukausisäästösopimusta rahastoihin, mutta Nordnetin sivujen mukaan tämä vaihtoehto on tulossa lähiaikoina. Kuukausisäästösopimuksen rahastoihin voit kuitenkin tehdä esimerkiksi arvo-osuustilillä ja pitkäjänteinen rahastosijoittaminen onkin järkevämpää hoitaa sijoitusvakuutuksen sijasta arvo-osuustilin avulla.

Nordnet sijoitusvakuutus kulut

Nordnetin sijoitusvakuutuksesta peritään muista tileistä poiketen vuosittaisia kuluja. Nordnet perii sijoitusvakuutuksesta vuosittain jopa 0.35% palkkiota ja 100 000€ ylittäviltä summilta kulu laskee 0.15%.

Eli jos Nordnetin sijoitusvakuutuksessa on esimerkiksi 100 000€ edestä sijoituksia, niin vuositasolla Nordnet perii tuosta keskimäärin kulua 100 000 x 0.35% = 350€

Sijoitusvakuutuksesta kulu kuitenkin peritään kuukausittain ja lasketaan jokaisen päivän saldolle erikseen, joten tarkkaa vuosikulua ei pysty laskemaan ennen kuin tietää miten sijoituksillasi menee. Ja tämä hallinnointikulu peritään siis muiden kulujen lisäksi. Myös sijoitusvakuutuksen sisällä pitää maksaa pörssikaupankäynnistä kuluja ja rahastoista peritään normaalisti vuosittaisia hallinnointipalkkioita. Vuosittainen 0.35% hallinnointipalkkio on siis vain Nordnetille menevä ylimääräinen kulu, joka sijoitusvakuutuksen omistavan on maksettava.

Tämän kulun lisäksi kuukausittain peritään myös nk. riskipreemio, joka liittyy siihen, että kyseessä on vakuutus, jossa on 101% takaisinmaksusuoja. Eli vakuutuksen ottajan kuollessa, maksetaan hänen nimeämälleen edunsaajalle sijoitusvakuutuksen saldo satayksiprosenttisesti.

Esimerkkilaskelma preemiosta löytyy Nordnetin sivuilta, joka nähdään myös tässä yllä. Omalla kohdallani preemio olisi 25-vuotiaana 100 000€ sijoitussummalla 6 senttiä kuukaudessa. Mitä vanhempi ihminen on kyseessä, sitä suuremmaksi preemio kasvaa.

Jos mulla olisi siis tällainen sijoituvakuutus 100 000€ sijoituksilla, niin mä maksaisin ns. ylimääräistä kulua vuodessa ainakin 350.72€

Kokonaisuudessaan Nordnetin sijoitusvakuutus on kyllä kiinnostava tuote, jollaista ei suomen markkinoilla tätä ennen ollut. Erilaisia sijoitusvakuutuksia on kyllä löytynyt, mutta niiden sisältö on usein ollut todella rajattua. Itselläni ei ole kokemuksia Nordnetin sijoitusvakuutuksesta, mutta Nordnetin palvelusta kokemuksia löytyy kuitenkin jo yli 5 vuoden ajalta.

Jos verrataan sijoitusvakuutusta esim. osakesäästötiliin, niin vaikka osakesäästötilin sisällä kaupankäynti on rajattu vain osakkeisiin, niin OST vie voiton siinä, että avaamiseen ei tarvitse tehdä minkäänlaista alkutalletusta. Kun taas sijoitusvakuutuksen avaamiseksi tarvitsee sinne tallettaa aluksi 5000€.

Tämän lisäksi sijoitusvakuutuksesta peritään säännöllisiä kuluja kuukausittain perittävän hallinnointipalkkion, sekä riskipreemion muodossa. Tällaisia kuluja ei muilta Nordnetin tarjoamailta sijoitustileiltä peritä.

Tutustu Nordnetin palveluun täällä – Nordnet kokemuksia!