Osta osakkeita ilman kuluja – Trading 212 on lähes kuluton sijoituspalvelu, jonka pääkonttori sijaitsee Iso-Britanniassa ja kaksi tytäryhtiötä EU-alueella (Kypros ja Bulgaria). Halusin tuoda tän Eurooppalaisuuden heti tähän alkuun esiin, koska se oli mulle itselleni yllätys, kun tästä palvelusta kuulin. Eurooppalaisia kuluttomia osakevälittäjiä ei ole montaa ja Trading 212 on niistä ehdottomasti halvin. Käydään siis tässä postauksessa läpi palvelua ja sitä miten sillä on varaa olla täysin kuluton!
Artikkelissa puhutaan palvelun Invest-tilistä.
Kun sijoitat, pääomasi on vaarassa. Muita kuluja saattaa aiheutua. Katso ehdot ja kulut.
Plussat:
✅ Todella helppokäyttöinen ja selkeä Eurooppalainen sijoituspalvelu
✅ Kaupankäynnistä ainoastaan 0,15% valuutanvaihtokulu (Jos ostettava sijoitus on jossain muussa valuutassa kuin Euroissa)
✅ Sijoittamisen voi aloittaa pienillä summilla
✅ Jopa 2.20 % korkoa euroille ilman lukitusta
Miinukset:
❌ Ei välitä kauppojen verotietoja suoraan verottajalle
❌ Ei Suomalaisia osakkeita
❌ Ei palvelua Suomen kielellä
Trading 212 Promo Code – Nappaa ilmainen fractional osake koodilla ”MSS”
- Luo tili (Invest-tili)
- Tee minimitalletus
- Lunasta ilmainen fractional osake koodilla MSS
MSS on sponsoroitu koodi. Saadaksesi ilmaisen murto-osan osakkeesta, jonka arvo on jopa 100 EUR/GBP, voit avata tilin Trading 212 palveluun tämän linkin kautta. Ehdot pätevät.
Kun sijoitat, pääomasi on vaarassa, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia.
Trading 212 kokemuksia – Onko Trading 212 luotettava?
Trading 212 on sijoituspalveluntarjoaja, joka toimii EU-alueella Kyproksen arvopaperiviranomaisen (CySEC) myöntämän lisenssin alla. Tämä tarkoittaa siis sitä, että palvelu ja sen toiminta on valvottua ja tarkoin reguloitua toimintaa, ja sitä valvoo viranomainen. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy kuitenkin aina riskejä, mutta sijoitusalustana Trading 212 on luotettava palveluntarjoaja.
Trading 212 -palvelun lisenssitiedot ja valvovan viranomaisen yhteystiedot löydät CySEC:n sivuilta tästä linkistä.
Trading 212 -palvelussa rahasi ovat talletussuojattuja ICF:n (Investors Compensation Fund) toimesta 20 000€ asti, ja Trading 212 -palvelussa sijoituksillasi on myös palvelun tarjoama ilmainen vakuutus Lloyd’s Of Londonilta 1 000 000€ asti.
Lisäksi palvelu kertoo sivuillaan vahvasta tietosuojasta, ja yritys tekeekin tietosuojatarkistuksia säännöllisesti. Trading 212-palvelulla on myös 24/7-päivystyskeskus, joka seuraa turvallisuusuhkia reaaliajassa ja reagoi niihin viipymättä tarvittaessa.
Lisätietoa palvelun tieto-, ja talletusturvasta löydät Trading 212-palvelun sivuilta: Trading 212 – Talletussuoja ja tietoturva
Ylläoleva koskee niitä sijoittajia, jotka ovat EU-alueella, mutta tämän lisäksi Trading 212 toimii myös Yhdistyneessä Kuningaskunnassa, jonka sisällä sijoittajia koskevat eri säännöt ja rajat kompensaatioissa. Voit lukea lisää tältä sivulta: Trading 212 UK
Minkälaiselle sijoittajalle Trading 212 sopii?
Trading 212 -palvelu sopii sijoittajalle, joka haluaa sijoittaa pääasiassa pörssilistattuihin omistuksiin, tässä tapauksessa osakkeisiin ja ETF:n. Ja palvelu sopii paremmin kokeneemmille sijoittajille, koska sijoittajan tehtäväksi jää mm. verotusasioiden hoitaminen.
Trading 212 -palvelun Invest-puoli tarjoaakin sijoittajalle varsin laajan valikoiman pörssilistattuja sijoituskohteita, mutta Invest-puolelta ei voi esimerkiksi ostaa kryptovaluuttoja tai muita sijoitusinstrumentteja.
Osta osakkeita ilman kuluja – Miten palvelu voi olla (lähes) kuluton?
Ensin haluan keskustella aiheesta, joka varmasti ihmisiä mietityttää, eli miten ihmeessä palvelu voi olla kuluton? Ja syy siihen miksi sanoin aiemmin, että palvelu on ”lähes” kuluton on se, että valuutanvaihdosta peritään 0.15% kulu. Muuten ostaminen ja myyminen on ilmaista, mutta aina jos osake tai ETF on muussa valuutassa kuin Euroissa, peritään valuutanvaihdosta 0.15% kulua.
Mutta miten tuottoa saadaan jos ostokuluja ei peritä? Tähän löytyy Trading 212 palvelulla muutamia tapoja.
Osakkeiden lainauksella tuloja
Vuonna 2020 palvelu kertoi, että jatkossa heidän palveluaan käyttävien osakkeita lainataan eteenpäin. Tällä tavalla palvelu saa tuottoa asiakkaidensa omistamista osakkeista ja voi tarjota jatkossakin kaupankäyntiä ilman osto- tai myyntikuluja.
Nykyään palveluun ei voi tehdä tiliä ilman, että hyväksyy osakkeiden eteenpäin lainaamisen. Lainaehdoissa kerrottiin, että jos osake lainataan eteenpäin niin lainaajan tarvitsee tarjota osakkeelle 102% vakuus. Ja vakuuden täytyy olla koko ajan 102%, eli jos osakkeen hinta nousee niin vakuudenkin tarvitsee nousta.
Nykyään tästä lainaamisesta maksetaan myös asiakkaalle osa tuloista. Eli jos jokin sun osakkeista on lainattuna eteenpäin, niin voit saada pienen korvauksen tästä. Kurkkaa lisää välilehdeltä ”Interest on shares”.
Osakkeiden lainaaminen ei kuitenkaan vaikuta mitenkään siihen mitä käyttäjänä voit osakkeille tehdä tai esimerkiksi osakkeen oikeuttamiin osinkoihin. Voit siis koska vain myydä osakkeen ja saat aina osakkeen omistajalle kuuluvat osingot.
Korkotuloja fiat-valuutoille
Tämän lisäksi vuoden 2023 aikana Trading 212 on alkanut maksamaan asiakkaille korkoa palvelussa säilytetyistä fiat-valuutoista. Esimerkiksi Euroille saa nyt 2.20 % korkoa ja dollareille 3.30 %. Korkojen nostamisen jälkeen asiakkailta pyydettiin myös hyväksyntä varojen sijoittamisesta rahamarkkinarahastoihin. Korko siis kasvoi, mutta samalla myös riski mahdollisesta rahan menettämisestä nousi yli nollan.
Asiakasvarojen uudelleen sijoittaminen korkoa tuottamaan on normaali käytäntö kaikille pankeille, tällä tavalla ne tekee rahaa. Eli voit luottaa siihen, että sun käyttämät muutkin pankit saa sun siellä säilyttämille rahoille korkoa. Sen takia rahoja ei kannata liikaa säilyttää korottomilla pankkitileillä, vaan pistää ne tuottamaan esim. sijoituksiin tai vähintään säästötileille.
Nyt kun tiedetään miten palvelu tekee rahaa, niin mitä mieltä sä oot? Onko kuluttomat osakeostot näiden asioiden arvoisia? Omasta mielestäni kyllä, mutta jokainen tietenkin tekee omat päätöksensä!
Kun sijoitat, pääomasi on vaarassa. Muita kuluja saattaa aiheutua. Katso ehdot ja kulut.
Trading 212 kulut:
| Tilin avausmaksu: | 0€ |
| Kaupankäyntipalkkio osakkeille: | 0€ |
| Rahojen nosto tilille: | 0 € |
| Vähimmäistalletus: | 10 € |
| Valuutanvaihtokulu: | 0,15%, jos sijotuskohde on muussa valuutassa kuin Euroissa |
| Sijoituskohteet | Osakkeet, ETF:t |
| Valvova viranomainen | CySEC |
Rekisteröityminen ja rahan siirtäminen
Tilin avaaminen on tehty erittäin nopeaksi. Aloita tilin luominen tämän linkin takaa ja varaa prosessiin noin 5 minuuttia aikaa.
Rekisteröitymisen yhteydessä suoritetaan lakisääteinen KYC-tunnistautuminen, jossa kysytään tavanomaiset tiedot tuloistasi, työtilanteestasi ja arvioidusta rahaliikenteestä. Vastaamalla näihin huolella heti alussa varmistat tilin nopean aktivoinnin. Henkilöllisyyden todentaminen hoituu sujuvasti skannaamalla passi tai ajokortti ja ottamalla kasvokuva, mikä sujui teknisesti moitteettomasti.
Avaa Invest tili
Rekisteröitymisen yhteydessä saat mahdollisuuden avata Invest tilin, joka on tili missä käydään kauppaa oikeilla osakkeilla ja ETF-rahastoilla. Invest tili on se missä itse teen kaiken sijoittamisen tässä palvelussa ja sieltä löydät laajan valikoiman osakkeita ja rahastoja.
Trading 212 ei ole osakesäästötili. Invest tilin voi siis avata huoletta, vaikka sulla olisi jo avattu osakesäästötili suomalaisen toimijan kautta.
Rahan siirtäminen (Pankkikortti ja SEPA-siirto)
Rahan siirtäminen palveluun onnistuu helposti joko pankkikortilla, Google Paylla tai SEPA-siirrolla. Molemmat on alkuun kuluttomia vaihtoehtoja, mutta pankkikorttiin ja Google Pay:hin tulee 2000 € jälkeen 0.7 % kulu jokaiselle siirrolle.
SEPA-siirto on kuitenkin ilmainen kokoajan, siinä ei siis tulee mitään rajaa vastaan. Tällä vaihtoehdolla raha ei kuitenkaan mene hetkessä perille, vaan siinä menee perinteinen 1-3 pankkipäivää. Itseäni tämä ei kuitenkaan haittaa, kun tarkoitus on tehdä pitkäjänteistä sijoittamista eikä ajoittaa markkinaa. Ja jos haluaa tehdä nopean osakekaupan, ei tuo 0.7 % korttikulu tunnu missään Suomalaisten pankkien osakkeiden ostokuluihin verrattuna.
Osta osakkeita ja ETF-rahastoja ilman kuluja
Sitten kun rahaa on tilille saatu siirrettyä, niin tietenkin halutaan lähteä ostamaan jotain sijoituskohteita. Palvelusta löytyy tosiaan vain pörssistä löytyviä sijoituskohteita eli osakkeita ja ETF-rahastoja. Mutta se ei haittaa lainkaan, koska indeksirahastoihin sijoitan mielelläni Nordnetin kautta ja krypto-ostoja teen mm. suomalaisen Coinmotionin palvelussa. Osakkeita ja ETF-rahastoja löytyy Trading 212 palvelusta yli 7000 monesta eri pörssistä. Palvelussa ei ole Helsingin pörssin osakkeita, mutta jenkkipörssi ja monia Eurooppalaisia pörssejä löytyy! Jos kiinnostaa onko joku tietty osake myynnissä palvelussa, niin sen voit tarkistaa täältä.
Osakkeiden ja ETF:n ostaminen käy tutulla tavalla niille, jotka on ikinä mitään tällaisia mistään palveluista ostanut. Valitset vaan osakkeen tai ETF:n mitä haluat ostaa ja sitten minkä määrän haluat ostaa, jonka jälkeen palvelu kertoo mikä on oston loppusumma. Jos et halua tehdä ostoa markkinahinnalla, voit myös valita ostotavaksi limit, stop tai stop limit. Jos haluat oppia lisää näistä muista vaihtoehdoista, kurkkaa tämä linkki.
Trading 212 fractional shares – Osittaiset osakkeet
Palvelussa voi ostaa myös osakkeiden osia eli ns. Fractional shares. Siitä kertoo kuvassa näkyvä F-kirjain Teslan logon vieressä. Jos on mahdollisuus ostaa osakkeen osia, niin kauppaa voi käydä minimissään vain 1€ summalla!
Tämä ominaisuus on sellainen, jonka haluaisin ehdottomasti saada kaikkiin palveluihin. Kryptoihin sijoittamisessa monia kiehtoo juurikin se, että voit ostaa esimerkiksi osia Bitcoinista. Minkä ihmeen takia ei voisi ostaa osia osakkeista?
(Fractional shares merkin saat esiin asetuksista Settings – Trading preferences – Fractional shares indicator)
Kun sijoitat, pääomasi on vaarassa, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia. Muita kuluja saattaa aiheutua. Katso ehdot ja kulut.
Automaattinen sijoittaminen moneen kohteeseen
Hieno ominaisuus joka palvelusta myös löytyy on Autoinvest. Sen avulla voit luoda itsellesi ns. sijoituspiirakan jonka avulla voit sijoittaa moneen kohteeseen kerrallaan ja sijoittamisen voi myös automatisoida. Automatisointi onnistuu ymmärtääkseni pankkikortilla tai Google Paylla sillä tavalla, että raha myös lähtee automaattisesti, mutta tilisiirrolla joudut siirron tekemään itse. (Huom. kortissa ja Google Pay:ssa 0.7 % kulu 2000 € jälkeen)
Voit tosiaan päättää sijoituspiirakkaasi mitä tahansa palvelusta löytyviä sijoituskohteita joista on mahdollisuus ostaa vain osia (fractional shares). Kun olet päättänyt sijoituskohteet, voit päättää niille myös painot eli prosentuaaliset osuudet piirakassa. Loin esimerkkinä teille tämän alla olevan sijoituspiirakan, johon voisin aloittaa sijoittamisen minimissään vain summalla 6.25 €. Sijoituspiirakoita voi myös luoda useampia!
Tämä on ainoastaan toimeenpanopalvelu. Ei sijoitusneuvontaa tai salkunhallintaa. Automaattinen sijoittaminen tarkoittaa aikataulutettujen talletusten suorittamista. Olet vastuussa kaikista sijoitus- ja tasapainotuspäätöksistä.
Trading 212 Verotus
Yksi iso miinus kotimaisiin palveluihin verrattuna on ehdottomasti se, että palvelu ei tee veroilmoitusta käyttäjiensä puolesta. Jokaisen käyttäjän täytyy siis itse perata vuoden loputtua, että millaisia sijoituksia on tullut tehtyä ja ilmoittaa niistä verottajalle. Palvelusta saa kuitenkin ladattua kaikki tapahtumat CSV-tiedostona, jonka avulla ilmoituksen tekeminen on helpompaa.
rading 212 kertoo kuitenkin sivuillaan, että Brittiläiset saavat tilattua palvelusta erikseen heidän verottajalleen sopivan paperin valmiina. Voisi siis olla mahdollista, että jossain kohtaa tällainen vaihtoehto tulee myös Suomalaisille asiakkaille. Ja tämä on ehdottomasti sellainen asia josta aion kysyä yhteyshenkilöltäni yrityksessä. Jos asiaan tulee muutosta, kerron siitä ehdottomasti nopeasti myös teille!
CSV-tiedoston lataaminen sovelluksesta
- Etsi valikosta ”History”
- Klikkaa oikealta ylhäältä neliötä, jossa on nuoli sisällä
- Valitse aikaväli ja mitä tietoja tiedostoon haluat
- Klikkaa lataa
Jos tarvitset apua Trading 212 verotuksen kanssa, sen voit hoitaa helposti hyödyntämällä suomalaista vero-ohjelmistoa. Fifolaskuri.fi sivustolta löydät Trading 212 verolaskurin, jonka lisäksi voit hoitaa myös muutaman muun sijoituspalvelun veroilmoitukset helposti.
Fifolaskurin on kehittänyt Kryptoverotus.fi -palvelun taustalla oleva yrittäjä, joten ammattitaitoa aiheesta löytyy paljon. Jos ongelmia käytössä tulee, ota yhteyttä sivun alareunassa olevaan sähköpostiin.
Yhteenveto
Trading 212 on halpa ja todella kattava sijoituspalvelu, jossa itse olen sijoittanut jo useamman vuoden ajan. Aion varmasti jatkossakin käyttää Trading 212 palvelua ulkomaisten osakkeiden ostamiseen.
Kuluttomuus, fractional osakkeiden ostaminen ja sovelluksen helppokäyttöisyys on kaikki niin isoja plussia, että veroilmoituksen tekeminen ei tunnu niin isolta taakalta. Toisaalta homma voisi olla eri jos vuodessa kertyisi enemmän myyntejä, mutta itse sijoitan pitkään salkkuun joten ilmoituksia tulee oletettavasti vain harvoin.
Kun sijoitat, pääomasi on vaarassa, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia.
Usein kysytyt kysymykset:
Onko Trading 212 luotettava?
Trading 212 on luotettava palveluntarjoaja, ja sen toimintaa valvoo Kyproksen arvopaperiviranomainen CySec.
Voiko Trading 212-palvelusta ostaa osakkeita?
Trading 212 tarjoaa osakekaupankäyntiä ilman kaupankäyntikuluja, ja se onkin yksi edullisimmista sijoitustileistä.
Onko tallettaminen maksullista Trading 212-palvelussa?
Trading 212-palvelussa tallettamisesta ei peritä kuluja.
Mihin Trading 212-palvelussa voi sijoittaa?
Trading 212 tarjoaa laajan valikoiman erilaisia sijoituskohteita, kuten ETF-rahastot ja osakkeet
