Osta osakkeita ilman kuluja – Trading 212 on lähes kuluton sijoituspalvelu, jonka pääkonttori sijaitsee Iso-Britanniassa ja kaksi tytäryhtiötä EU-alueella (Kypros ja Bulgaria). Halusin tuoda tän Eurooppalaisuuden heti tähän alkuun esiin, koska se oli mulle itselleni yllätys, kun tästä palvelusta kuulin. Eurooppalaisia kuluttomia osakevälittäjiä ei ole montaa ja Trading 212 on niistä ehdottomasti halvin. Käydään siis tässä postauksessa läpi palvelua ja sitä miten sillä on varaa olla täysin kuluton!
Artikkelissa puhutaan palvelun Investing-tilistä. Trading212 tarjoaa myös erillisen CFD-tilin, jolla voi käydä kauppaa myös hinnanerosopimuksilla. Lue lisätietoa CFD:n ja osakkeiden eroista.
Alkuun kuitenkin tarjous, nimittäin Trading 212 on mun uusin yhteistyökumppani ja käyttämällä koodia ”MSS” saa palvelulta ilmaisen osakkeen joka voi olla jopa 100€ arvoinen!*
MSS on affiliatekoodi, eli voin saada korvauksen jos käytät sitä.
Plussat:
✅ Todella helppokäyttöinen ja selkeä Eurooppalainen sijoituspalvelu
✅ Kaupankäynnistä ainoastaan 0,15% valuutanvaihtokulu (Jos ostettava sijoitus on jossain muussa valuutassa kuin Euroissa)
✅ Sijoittamisen voi aloittaa min. 1€ summalla
✅ Sijoittamisen voi automatisoida Autoinvest-palvelulla
✅ Jopa 4.2% korkoa euroille ilman lukitusta
Miinukset:
❌ Ei välitä kauppojen verotietoja suoraan verottajalle
❌ Ei Suomalaisia osakkeita
❌ Palvelu vain Englannin kielellä
Trading 212 Promo Code – Osta osakkeita ilman kuluja ja nappaa ilmainen osake koodilla ”MSS”!
- Luo tili (Invest, ei CFD)
- Tee minimitalletus (kortilla 1€ tai pankkisiirrolla 10€)
- Lunasta ilmainen osake koodilla MSS
- Nauti ilmaisesta osakkeesta!
(Bonus voi olla myös osa kalliimpaa osaketta)
Kuten kaikissa sijoituksissa, pääomasi on vaarassa. Sijoitukset voivat laskea ja nousta, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Trading 212 palvelu on vain täysikäisille, palvelu voi periä kuluja palvelun käytöstä ja tunnistautuminen täytyy tehdä ennen palvelun käyttöönottoa.
Trading212 kokemuksia – Onko Trading212 luotettava?
Trading212 on sijoituspalveluntarjoaja, joka toimii Kyproksen arvopaperiviranomaisen (CySEC) myöntämän lisenssin alla. Tämä tarkoittaa siis sitä, että palvelu ja sen toiminta on valvottua ja tarkoin reguloitua toimintaa, ja sitä valvoo viranomainen. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy kuitenkin aina riskejä, mutta sijoitusalustana Trading212 on luotettava palveluntarjoaja.
Trading212-palvelun lisenssitiedot ja valvovan viranomaisen yhteystiedot löydät CySEC:n sivuilta tästä linkistä.
Trading212-palvelussa rahasi ovat talletussuojattuja ICFN:n (Investors Compensation Fund) toimesta 20 000€ asti, ja Trading212-palvelussa sijoituksillasi on myös palvelun tarjoama ilmainen vakuutus Lloyd’s Of Londonilta 1 000 000€ asti.
Lisäksi palvelu kertoo sivuillaan vahvasta tietosuojasta, ja yritys tekeekin tietosuojatarkistuksia säännöllisesti. Trading212-palvelulla on myös 24/7-päivystyskeskus, joka seuraa turvallisuusuhkia reaaliajassa ja reagoi niihin viipymättä tarvittaessa.
Lisätietoa palvelun tieto-, ja talletusturvasta löydät Trading212-palvelun sivuilta: Trading212 – Talletussuoja ja tietoturva
Minkälaiselle sijoittajalle Trading212 sopii?
Trading212-palvelu sopii sijoittajalle, joka haluaa sijoittaa pääasiassa pörssilistattuihin omistuksiin, tässä tapauksessa osakkeisiin ja ETF:n. Ja palvelu sopii paremmin kokeneemmille sijoittajille, koska sijoittajan tehtäväksi jää mm. verotusasioiden hoitaminen.
Trading212-palvelun Invest-puoli tarjoaakin sijoittajalle varsin laajan valikoiman pörssilistattuja sijoituskohteita, mutta palvelusta ei voi esimerkiksi ostaa kryptovaluuttoja tai muita sijoitusinstrumentteja.
Osta osakkeita ilman kuluja – Miten palvelu voi olla (lähes) kuluton?
Ensin haluan keskustella aiheesta, joka varmasti ihmisiä mietityttää, eli miten ihmeessä palvelu voi olla kuluton? Ja syy siihen miksi sanoin aiemmin, että palvelu on ”lähes” kuluton on se, että valuutanvaihdosta peritään 0.15% kulu. Muuten ostaminen ja myyminen on ilmaista, mutta aina jos osake tai ETF on muussa valuutassa kuin Euroissa, peritään valuutanvaihdosta 0.15% kulua.
Mutta miten tuottoa saadaan jos ostokuluja ei peritä? Tähän löytyy Trading 212 palvelulla muutamia tapoja. Ensimmäinen on tuo CFD puoli, josta mainitsin aiemmin.
Johdannaisilla kaupankäynti on palvelulle erittäin tuottavaa, koska silloin ei tarvitse ostaa tai myydä oikeita fyysisiä osakkeita. Palvelua käyttävät voivat helposti ostaa longeja tai shortteja ja palvelu tekee näiden avulla muhkeat rahamäärät. Eli ensinnäkin tämä CFD puoli on mitä ilmeisimmin palvelulle tosi tuottavaa ja sen avulla on pitkään pyöritetty Invest-puolta kuluttomana.
Mutta ilmeisesti palvelun kasvaessa, ei johdannaisten tuomat tulot riittäneet pitämään yritystä tuottavana tai haluttiin muuten vain löytää lisää tuloja. Sillä vuonna 2020 palvelu kertoi, että jatkossa heidän palveluaan käyttävien osakkeita lainataan eteenpäin. Tällä tavalla palvelu saa tuottoa asiakkaidensa omistamista osakkeista ja voi tarjota jatkossakin kaupankäyntiä ilman osto- tai myyntikuluja.
Nykyään palveluun ei voi tehdä tiliä ilman, että hyväksyy osakkeiden eteenpäin lainaamisen. Lainaehdoissa kerrottiin, että jos osake lainataan eteenpäin niin lainaajan tarvitsee tarjota osakkeelle 102% vakuus. Ja vakuuden täytyy olla koko ajan 102%, eli jos osakkeen hinta nousee niin vakuudenkin tarvitsee nousta.
Osakkeiden lainaaminen ei kuitenkaan vaikuta mitenkään siihen mitä käyttäjänä voit osakkeille tehdä tai esimerkiksi osakkeen oikeuttamiin osinkoihin. Voit siis koska vain myydä osakkeen ja saat aina osakkeen omistajalle kuuluvat osingot.
Tämän lisäksi vuoden 2023 aikana Trading 212 on alkanut maksamaan asiakkaille korkoa palvelussa säilytetyistä fiat-valuutoista. Esimerkiksi Euroille saa vuoden 2024 alussa 4.2% korkoa ja dollareille jopa 5.1%. Korot nousivat nyt vuoden vaihteessa ja samalla asiakkaalta pyydetään hyväksyntä varojen sijoittamisesta rahamarkkinarahastoihin. Korko siis kasvoi, mutta samalla myös riski mahdollisesta rahan menettämisestä nousi yli nollan.
Asiakasvarojen uudelleen sijoittaminen korkoa tuottamaan on normaali käytäntö kaikille pankeille, tällä tavalla ne tekee rahaa. Eli voit luottaa siihen, että sun käyttämät muutkin pankit saa sun siellä säilyttämille rahoille korkoa. Sen takia rahoja ei kannata liikaa säilyttää korottomilla pankkitileillä, vaan pistää ne tuottamaan esim. sijoituksiin tai vähintään säästötileille.
Nyt kun tiedetään miten palvelu tekee rahaa, niin mitä mieltä sä oot? Onko kuluttomat osakeostot näiden asioiden arvoisia? Omasta mielestäni kyllä, mutta jokainen tietenkin tekee omat päätöksensä!
Trading212 kulut:
| Tilin avausmaksu: | 0€ |
| Kaupankäyntipalkkio osakkeille: | 0€ |
| Rahojen nosto tilille: | 0 € |
| Vähimmäistalletus: | 10 € |
| Valuutanvaihtokulu: | 0,15%, jos sijotuskohde on muussa valuutassa kuin Euroissa |
| Sijoituskohteet | Osakkeet, ETF:t |
| Valvova viranomainen | CySEC |
Rekisteröityminen ja rahan siirtäminen
Palveluun rekisteröityminen oli helppoa, mutta kyllä siinä noin 5min vähintään menee. Sijoituspalveluihin rekisteröityessä täytyy normitietojen lisäksi aina käydä läpi, että mitä töitä teet, paljonko tulee vuosittain palkkaa ja paljonko meinasit tilille suunnilleen siirtää vuosittain? Kannattaa täyttää nämä tiedot niin tarkasti kuin osaat, jotta ei tarvitse jälkikäteen alkaa niitä muokkailemaan. Perustietojen lisäksi rekisteröityessä täytyy myös tunnistautua skannaamalla ajokortti, passi tai henkilökortti ja napata kuva omasta naamasta. Tämä kävi helposti, eikä isompaa säätöä ollut.
Invest- vai CFD-tili?
Rekisteröitymisen yhteydessä myös kysytään haluatko avata Invest-, vai CFD-tilin. Tuossa aiemmin mainitsinkin, että itse suosittelen avaamaan Invest-tilin sillä johdannaisten kanssa voi sijoittaminen muuttua äkkiä uhkapelaamiseksi. Toki jokainen tekee päätöksensä itse, mutta kannattaa esim. tämä sivu kurkata ennen kuin alat johdannaisten kanssa leikkimään!
Mielestäni on kuitenkin erittäin hyvä, että palvelu erittelee Invest ja CFD puolen selkeästi. Sovelluksessa näkyy vasemmassa yläkulmassa joko ”Inv.” tai ”CFD” riippuen siitä kummalla puolella olet. Sen lisäksi sijoitusten ohella muistutetaan CFD puolella, että kyseessä on tosiaan johdannainen. Tätä erittelyä ei kaikissa palveluissa ole ja sen takia olen itse usein tällaisia palveluita kiertänyt kaukaa. Itse en halua vahingossa ymmärtää ostaneeni johdannaista, kun on ollut tarkoitus ostaa pitkään salkkuun osakkeita.
Mitä eroa on CFD:llä ja osakkeella?
Monella sijoittajalla menee helposti sekaisin CFD-, ja osakeomistukset. CFD:t voivatkin olla lähes täysin vastaavia osakkeisiin verrattuna mm. kurssikehityksen kannalta, mutta niiden omistamiseen liittyy kuitenkin erilaisia riskejä ja mahdollisuuksia.
Osakkeenomistajana saat omistusosuuden yhtiöön. Tämä tarkoittaa myös sitä, että riittävällä osakemäärällä sijoittajalla on konkreettista vaikutusvaltaa yhtiön asioihin. Piensijoittajille osakkeiden äänimäärä on kuitenkin lähtökohtaisesti hyvin pieni, joten se ei usein vaikuta ostopäätökseen osakkeen ja CFD:n välillä.
CFD-omistuksista sijoittaja ei kuitenkaan saa omistusosuutta yhtiöön ollenkaan, joten se on yksi selkeä ero osakkeen ja CFD:n omistamisen välillä.
CFD-omistuksissa on kuitenkin myös verotuksellinen ero osakkeisiin verrattuna, ja CFD-omistuksista tehtyjä tappioita ei voi vähentää verotuksessa Suomessa ollenkaan. Osakeomistuksista tekemäsi realisoidut tappiot voit vähentää omassa verotuksessasi, ja ne vähentävät maksamasi veron määrää.
Sekä CFD-, että osakekaupoista tehdyt tuotot verotetaan kuitenkin samalla tavalla – Maksat kummastakin pääomatuloveron normaalisti.
CFD-omistukset ovat siis verotuksen kannalta aina osakeomistuksia huonompi vaihtoehto. Ne kuitenkin mahdollistavat sijoittajille sijoitusmahdollisuuksia, joita normaalit osakkeet eivät mahdollista – CFD-sopimuksilla voit mm. käydä kauppaa lainavivulla. Lainavivulla sijoittamisessa on kuitenkin suuret riskit, joten ennen CFD-kauppaan ryhtymistä tulee sinun tutustua asiaan tarkemmin ja ymmärtää riskit. Vivulla avatuissa kaupoissa sijoittajalla on mahdollisuus menettää koko sijoittamansa pääoma.
Osakeomistuksissa sijoitetun pääoman kokonaisuudessaan menettäminen on merkittävästi epätodennäköisempää, sillä osakkeita ei voi ostaa vivulla.
Rahan siirtäminen (Pankkikortti ja SEPA-siirto)
Rahan siirtäminen palveluun onnistuu helposti joko pankkikortilla, Google Paylla tai SEPA-siirrolla. Molemmat on alkuun kuluttomia vaihtoehtoja, mutta pankkikorttiin ja Google Pay:hin tulee 2000€ jälkeen 0.7% kulu jokaiselle siirrolle. Trading 212 työntekijä kertoi mulle, että tuo 2000€ jälkeen tuleva kulu on sellainen joka menee kokonaisuudessaan korttiyhtiöille/maksun käsitteleville tahoille. Eli tästäkään palvelu ei tee rahaa, vaikka asiakas siitä joutuu tuon rajan ylitettyään maksamaan.
SEPA-siirto on kuitenkin ilmainen kokoajan, siinä ei siis tulee mitään rajaa vastaan. Tällä vaihtoehdolla raha ei kuitenkaan mene hetkessä perille, vaan siinä menee perinteinen 1-3 pankkipäivää. Itseäni tämä ei kuitenkaan haittaa, kun tarkoitus on tehdä pitkäjänteistä sijoittamista eikä ajoittaa markkinaa. Ja jos haluaa tehdä nopean osakekaupan, ei tuo 0.7% korttikulu tunnu missään Suomalaisten pankkien osakkeiden ostokuluihin verrattuna.
Trading212 promo code – Ilmainen osake!
HUOM! Kun oot siirtänyt palveluun rahaa, niin koodia ”MSS” käyttämällä saat ilmaisen osakkeen!*
Kuten kaikissa sijoituksissa, pääomasi on vaarassa. Sijoitukset voivat laskea ja nousta, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Trading 212 palvelu on vain täysikäisille, palvelu voi periä kuluja palvelun käytöstä ja tunnistautuminen täytyy tehdä ennen palvelun käyttöönottoa.
Osta osakkeita ja ETF-rahastoja ilman kuluja
Sitten kun rahaa on tilille saatu siirrettyä, niin tietenkin halutaan lähteä ostamaan jotain sijoituskohteita. Palvelusta löytyy tosiaan vain pörssistä löytyviä sijoituskohteita eli osakkeita ja ETF-rahastoja. Mutta se ei haittaa lainkaan, koska indeksirahastoihin sijoitan mielelläni Nordnetin kautta ja krypto-ostot teen mm. uudessa Suomalaisessa Kvarn X -palvelussa, jossta löytyy Suomen suurin kryptovalikoima. Osakkeita ja ETF-rahastoja löytyy Trading 212 palvelusta yli 7000 monesta eri pörssistä. Palvelussa ei ole Helsingin pörssin osakkeita, mutta jenkkipörssi ja monia Eurooppalaisia pörssejä löytyy! Jos kiinnostaa onko joku tietty osake myynnissä palvelussa, niin sen voit tarkistaa täältä.
Osakkeiden ja ETF:n ostaminen käy tutulla tavalla niille, jotka on ikinä mitään tällaisia mistään palveluista ostanut. Valitset vaan osakkeen tai ETF:n mitä haluat ostaa ja sitten minkä määrän haluat ostaa, jonka jälkeen palvelu kertoo mikä on oston loppusumma. Jos et halua tehdä ostoa markkinahinnalla, voit myös valita ostotavaksi limit, stop tai stop limit. Jos haluat oppia lisää näistä muista vaihtoehdoista, kurkkaa tämä linkki. Muista siirtää tilille ensin rahaa ja käyttää koodia ”MSS” niin saat ilmaisen osakkeen!
Trading212 fractional shares – Osittaiset osakkeet
Palvelussa voi ostaa myös osakkeiden osia eli ns. Fractional shares. Siitä kertoo kuvassa näkyvä F-kirjain Teslan logon vieressä. Jos on mahdollisuus ostaa osakkeen osia, niin kauppaa voi käydä minimissään vain 1€ summalla! Tämä ominaisuus on sellainen, jonka haluaisin ehdottomasti saada kaikkiin palveluihin. Kryptoihin sijoittamisessa monia kiehtoo juurikin se, että voit ostaa esimerkiksi osia Bitcoinista. Minkä ihmeen takia ei voisi ostaa osia osakkeista?
(Fractional shares merkin saat esiin asetuksista Settings – Trading preferences – Fractional shares indicator)
Automaattinen sijoittaminen moneen kohteeseen
Hieno ominaisuus joka palvelusta myös löytyy on Autoinvest. Sen avulla voit luoda itsellesi ns. sijoituspiirakan jonka avulla voit sijoittaa moneen kohteeseen kerrallaan ja sijoittamisen voi myös automatisoida. Automatisointi onnistuu ymmärtääkseni pankkikortilla tai Google Paylla sillä tavalla, että raha myös lähtee automaattisesti, mutta tilisiirrolla joudut siirron tekemään itse. (Huom. kortissa ja Google Pay:ssa 0.7% kulu 2000€ jälkeen)
Voit tosiaan päättää sijoituspiirakkaasi mitä tahansa palvelusta löytyviä sijoituskohteita joista on mahdollisuus ostaa vain osia (fractional shares). Kun olet päättänyt sijoituskohteet, voit päättää niille myös painot eli prosentuaaliset osuudet piirakassa. Loin esimerkkinä teille tämän alla olevan sijoituspiirakan, johon voisin aloittaa sijoittamisen minimissään vain summalla 6.25€. Sijoituspiirakoita voi myös luoda useampia!
Trading 212 Verotus
Yksi iso miinus kotimaisiin palveluihin verrattuna on ehdottomasti se, että palvelu ei tee veroilmoitusta käyttäjiensä puolesta. Jokaisen käyttäjän täytyy siis itse perata vuoden loputtua, että millaisia sijoituksia on tullut tehtyä ja ilmoittaa niistä verottajalle. Palvelusta saa kuitenkin ladattua kaikki tapahtumat CSV-tiedostona, jonka avulla ilmoituksen tekeminen on helpompaa. Trading 212 kertoo kuitenkin sivuillaan, että Brittiläiset saavat tilattua palvelusta erikseen heidän verottajalleen sopivan paperin valmiina. Voisi siis olla mahdollista, että jossain kohtaa tällainen vaihtoehto tulee myös Suomalaisille asiakkaille. Ja tämä on ehdottomasti sellainen asia josta aion kysyä yhteyshenkilöltäni yrityksessä. Jos asiaan tulee muutosta, kerron siitä ehdottomasti nopeasti myös teille!
CSV-tiedoston lataaminen sovelluksesta
- Etsi valikosta ”History”
- Klikkaa oikealta ylhäältä neliötä, jossa on nuoli sisällä
- Valitse aikaväli ja mitä tietoja tiedostoon haluat
- Klikkaa lataa
Kuluton osakevälittäjä – Trading 212 kokemuksia [2024]
UUSI Suomalainen Kryptopalvelu! | Kvarn X käyttöopas 2023
Yhteenveto
Mielestäni kyseessä on kiinnostava palvelu, jota aion varmasti jatkossa käyttää ulkomaisten osakkeiden ostamiseen. Kuluttomuus, osakkeiden osien ostaminen ja sovelluksen helppokäyttöisyys on kaikki niin isoja plussia, että veroilmoituksen tekeminen ei tunnu niin isolta taakalta. Toisaalta homma voisi olla eri jos vuodessa kertyisi enemmän myyntejä, mutta itse sijoitan pitkään salkkuun joten ilmoituksia tulee oletettavasti vain harvoin.
Muista napata ilmainen osakkeesi käyttämällä koodia ’MSS’ ensimmäisen talletuksen jälkeen!*
Kuten kaikissa sijoituksissa, pääomasi on vaarassa. Sijoitukset voivat laskea ja nousta, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin sijoitit. Trading 212 palvelu on vain täysikäisille, palvelu voi periä kuluja palvelun käytöstä ja tunnistautuminen täytyy tehdä ennen palvelun käyttöönottoa.
Usein kysytyt kysymykset:
Trading212 Promo Code – Miten saan ilmaisen osakkeen?
Rekisteröityessäsi palveluun syötä ”Promo Code”-kenttään koodi ”MSS” ja saat talletuksen yhteydessä ilmaisen osakkeen, joka voi olla jopa 100€ arvoinen!*
Onko Trading212 luotettava?
Trading212 on luotettava palveluntarjoaja, ja sen toimintaa valvoo Kyproksen arvopaperiviranomainen CySec.
Voiko Trading212-palvelusta ostaa osakkeita?
Trading212 tarjoaa osakekaupankäyntiä ilman kaupankäyntikuluja, ja se onkin yksi edullisimmista sijoitustileistä.
Onko tallettaminen maksullista Trading212-palvelussa?
Trading212-palvelussa tallettamisesta ei peritä kuluja.
Mihin Trading212-palvelussa voi sijoittaa?
Trading212 tarjoaa laajan valikoiman erilaisia sijoituskohteita, kuten ETF-rahastot, osakkeet, ja CFD:t.
SINUA SAATTAA MYÖS KIINNOSTAA:
- CRYPTO.COM VISAKORTTI KOKEMUKSIA! (NÄIN TILAAT!)
- UUSI Suomalainen Kryptopalvelu! | Kvarn X käyttöopas 2023
- SIJOITTAMISEN ALOITTAMINEN JÄRKEVÄSTI! – EI PIKAVOITTOJEN VAAN TURVAN PERÄSSÄ!
10 comments