Artikkeli tehty kaupallisessa yhteistyössä Trade Republic kanssa. Kaikki palveluun ohjaavat linkit ovat affiliate-linkkejä.
Vuoden 2022 syksyllä Suomen markkinoille tuli uusi sijoituspalvelu nimeltä Trade Republic, joka tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa halvalla osakkeisiin ja rahastoihin, jonka lisäksi palvelussa maksaa tilillä makaaville varoille tällä hetkellä todella mukavaa 4% vuosikorkoa.
Tutustutaan tässä artikkelissa tarkemmin Eurooppalaiseen Trade Republic-palveluun – käydään läpi mm palveluun rekisteröityminen, yrityksen taustoja, palvelun ominaisuuksia sekä Larin kokemuksia Trade Republicista palveluntarjoajana.
Jos kuitenkin haluat avata tilin jo heti, niin se onnistuu käyttämällä tätä linkkiä.
Mikä on Trade Republic?
Trade Republic on vuonna 2015 perustettu Saksalainen sijoituspalvelu, jonka taustalla on yhtiö nimeltä Trade Republic Bank GmbH. Perustajat käyttivät kuitenkin ensimmäiset vuodet kehittäessä palvelua ja päättivät avata sen vasta, kun Saksan viranomaiset antoivat toiminnalle tarvittavat luvat.
Kyseiset luvat palvelu sai vuonna 2019 ja siitä asti Trade Republic on laajentunut todella kovalla tahdilla ympäri Eurooppaa!
Palvelun tarkoituksena on mahdollistaa sijoittaminen ja rahojen allokointi tuottaviin paikkoihin mahdollisimman monelle. Tätä edistetään mm. sillä, että Trade Republicin palvelun ainut maksu on 1€ kulu kauppoja tehdessä – oli kauppasi summa sitten 50 tai 5000€, on kulu aina kiinteä 1€ per kauppa.
Vuoden 2022 aikana Trade Republic laajensi toimintaansa Euroopan sisällä isosti ja samalla palvelu tuli myös Suomen markkinoille. Nettisivu ja sovellus on käännetty Suomeksi, joka voi monelle olla iso plussa sijoituspalvelua valitessa!
Rekisteröityminen ja tilin luominen
Rekisteröityminen Trade Republic -palveluun on todella simppeliä ja nopeaa! Rekisteröitymisen voi aloittaa klikkaamalla tätä linkkiä.
Jos olet ikinä rekisteröitynyt käytännössä mihin tahansa muuhun ulkomaiseen sijoituspalveluun, niin prosessi on varmasti tuttu – se on hyvin paljon samanlainen kuin minkä tahansa muun palvelun rekisteröitymisprosessi.
Perustiedot
Linkkiä klikattuasi ensimmäinen vaihe on puhelinnumeron syöttäminen ja sen vahvistaminen.
Henkilötiedot
Seuraavaksi pyydetään rekisteröityjän nimeä ja muita perustietoja.
Verotustiedot
Ja tietysti koska palvelussa voi tehdä voittoja/tappioita osakekaupoilla, niin myös verotushommat tulee hoitaa kuntoon.
Tässä kohtaa on tärkeää myös ilmoittaa, jos on USA:n kansalainen tai asustelee USA:ssa, sillä valtameren toisella puolella verotusasioita käsitellään hiukan eri tavoin verrattuna EU-alueeseen.
Tunnistautuminen eli KYC
Tunnistautumisprosessi eli KYC tapahtuu tietojen syöttämisen jälkeen, ja siihen käytetään puhelinta. Palvelu pyytää ottamaan kuvan kasvoistasi sekä henkilöllisyystodistuksestasi, jonka jälkeen palvelu vahvistaa tilisi tiedot oikeiksi ja pääset käyttämään palvelua.
Tunnistautuminen on pakollinen prosessi, joka tulee vastaan kaikissa sijoituspalveluissa. Säädökset tähän tulee EU:n taholta ja Trade Republic tietenkin seuraa niitä tarkasti. Suomalaisissa palveluissa tämä kohta hoidetaan verkkopankkitunnuksilla, mutta ulkomaisissa palveluissa tähän tosiaan tarvitaan selfie ja ajokortti.
Tietojen täyttämisen jälkeen täytyy vielä odottaa vahvistuksen hyväksymistä, johon meni itselläni noin 10 minuuttia. Sen jälkeen voit kirjautua sovellukseen ja aloittaa sijoittamisen!
Trade Republic sovellus – käyttöliittymä ja ominaisuudet
Trade Republicia voi käyttää joko puhelimella tai tietokoneella.
Käyttöliittymä antaa varsin siistin vaikutelman, ja palvelu mainostaa sivustollaan käyttöliittymän olevan jopa palkittu.
Tustutaan seuraavaksi Trade Republicin käyttöliittymään ja ominaisuuksiin.
Lari kertoo videollaan, että palvelua kannattaa ehdottomasti käyttää kännykkäsovellusta, joka löytyy tietty sekä iPhonelle, että Androidille sovelluskaupasta.
Oikealta alhaalta löytyy profiilinäppäin, jonka takaa löytyy mahdollisuus siirtää palveluun ja palvelusta pois rahaa, sekä asetukset välilehti. Asetuksista voi ottaa käyttöön mm. biometrisen tunnistautumisen, jos sun puhelin tukee esim. sormenjälkeä. Sen avulla sovelluksen avaaminen käy nopeasti!
Alhaalta löydät myös haun, jonka kautta voi hakea erilaisia sijoituskohteita ja nuolinäppäimen takaa pääsee tekemään säästösopimuksia.
Eurojen tallettaminen
Eurojen tallettaminen palveluun onnistuu kolmella eri tavalla – painike rahan tallettamista varten löytyy profiilikuvaa klikkaamalla.
Painikkeen takaa tulee esiin kolme tapaa jotka ovat luottokortti, Google Pay, sekä normaali pankkisiirto.
Kaikki kolme tapaa ovat ensimmäisen siirron osalta ilmaisia, mutta luottokortille, sekä google pay maksutapaan tulee ensimmäisen kerran jälkeen 1% kulu. Pankkisiirto on kuitenkin aina ilmainen tapa lisätä palveluun rahaa ja se onkin siksi paras tapa tehdä siirto tänne.
Kopioi Trade Republicin ohjeiden kautta tuleva pankkitili ja tee siihen siirto normaalisti sun omalta pankkitililtä. Huom. tilin täytyy olla sun nimissä. Erona muihin palveluihin on se, että viitenumeroa tai koodia ei tarvitse laittaa. Koska Trade Republic on luonut sulle oman tilin Citibank Europeen.
Kunhan teet siirron sun omalta tililtäsi tuonne sovitulle tilille, niin rahojen pitäisi näkyä siellä viimeistään muutaman pankkipäivän kuluessa. Itsellä rahasiirto meni lävitse muutamassa tunnissa, kun siirto tehtiin arkipäivän aamuna.
Kun teet rahasiirron pankkitililtä, niin siitä tilistä tulee sun ns. vastatili. Tää tili on se mihin palvelusta tehdyt rahanostot myös siirretään, eli pidä tää mielessä. Rahan nostaminen onnistuu profiilinäppäimen takaa myös, on ilmaista ja on perillä sun pankkitilillä muutaman päivän kuluessa.
Kaupankäynti ja sijoitusvalikoima
Trade Republic tarjoaa Suomalaisille kaupankäyntiin vaihtoehdoiksi osakkeet, ETF-rahastot, sekä johdannaiset. Muissa maissa palvelusta löytyy myös kryptovaluutat, mutta suomen lainsäädäntö ei ilmeisesti mahdollista niiden kauppaamista täällä.
Kaupanteko on palvelussa todella helppoa. Kun olet siirtänyt rahat palveluun, niin klikkaat vain ”hakutoiminto”-painiketta, etsit sieltä haluamasi sijoituskohteen ja klikkaat osta.
Alla näkyvissä kuvissa ollaan esim. ostamassa Teslan osaketta 100€. Niin kuin kuvasta näette, niin Trade Republic tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa nk. fractional shares eli siis osakkeiden osiin. Voit siis tehdä sijoituksen ihan itse haluamallasi summalla, eikä ole pakko ostaa kokonaisia osakkeita tai etf-rahasto-osuuksia.
Osto menee oletuksena aina markkinahintaisena ostona, eli market orderina. Tää meinaa sitä, että osto tehdään sen hetkisellä markkinahinnalla ja tää on peruskäyttäjälle paras tapa tehdä sijoittamista. Jos pörssi ei ole ostohetkellä auki, niin pörssiostoa ei voi myöskään tehdä ja täytyy odottaa markkinan aukeamista ennen toimeksiannon jättämistä.
Palvelussa on myös mahdollista tehdä esim. limit order, eli asettaa ostolle hinta jolla se menee läpi. Mutta tosiaan peruskäyttäjälle market order on helpoin ja varmin tapa tehdä sijoituksia! Ostoikkunan oikeasta yläkulmasta aukeaa mahdollisuus vaihtaa eri ostomuotojen välillä.
Ostosta peritään aina 1€ kulu, mutta palvelussa on mahdollista myös pistää pystyyn säästösuunnitelmia, joiden avulla kulut saa laskettua nollaan.
Säästösuunnitelma
Jos haluat aloittaa säännöllisen sijoittamisen johonkin tiettyyn tai tiettyihin sijoituskohteisiin, niin sitä varten kannattaa tässä palvelussa pistää tulille säästösuunnitelma. Koska sen avulla sun on mahdollista sijoittaa 2500 osakkeeseen tai 2000 ETF-rahastoon ilman tuota 1€ kulua joka kerta.
Säästösuunnitelman voi tehdä joko hakemalla haluamasi sijoituskohteen hakutoiminnolla ja valitsemalla sieltä ”luo säästösuunnitelma nyt” tai sitten klikkaamalla alapalkista kahta nuolta ja pistämällä sitä kautta pystyyn oman säästösuunnitelman.
Kaikkia osakkeita ei tosiaan tähän pysty pistämään, mutta 2500 osakkeen joukosta löytyy suurella todennäköisyydella ainakin jokin sun sijoitussalkun osakkeista. Tai parin tuhannen etf-rahaston joukosta se rahasto johon sä haluaisit sijoittaa.
Säästösuunnitelman ostoaikatauluksi voi valita yhden viikon, kaksi viikkoa, kuukauden tai kolme kuukautta. Ja säästösuunnitelmia voi tehdä useampia, eli voit esimerkiksi tehdä kolmeen eri etf-rahastoon suunnitelman, jonka aikataulut menevät niin, että sijoitat yhteen etf-rahastoon joka kuukausi.
Säästösuunnitelmassa on tuo 1€ selvityskulu ensimmäisen oston kanssa, mutta niin kauan kuin sä pidät sen säännöllisen sijoitusrytmin pystyssä, niin lisää selvityskuluja sulta ei peritä. Jos lopetat säästösuunnitelman ja päätät aloittaa sen uudestaan jokin aikaa myöhemmin, niin sitten se 1€ kulu peritään taas ensimmäisestä ostosta.
Huom. jos palvelun tilillä ei ole tarpeeksi rahaa tuon säästösuunnitelmapäivän tullessa, niin osto ei tietty mee läpi. Palvelu muistuttaa sua pari päivää ennen tuota, että lisää tilille rahaa.
Mutta jos näin käy, niin suunnitelmaa ei keskeytetä ja seuraavana sovittuna päivänä osto taas menee normaalisti. Epävarmaa on se, että peritäänkö tässä tapauksessa taas se 1€ kulu, mutta jos ei, niin välttämättä ei tarvii perua säästösuunnitelmia vaan sen takia, että jossain kuussa ei ylimääräistä rahaa olekkaan.
Trade Republic kulut – onko piilokuluja?
Ennen oston hyväksymistä sinulle näytetään katsaus tekemästäsi ostosta ja siinä näet myös Trade Republicin perimät hinnat. Kuten artikkelissa on mainittu, niin Trade Republicissa kaupankäynnissä ainut kulu on 1€ ”selvitysmaksu”Eli esimerkiksi tässä 100€ Tesla sijoituksessa kulu olisi 1% ostohinnasta, kun otetaan laskuihin tuo 1€ selvitysmaksu.
Jos tekisi kerralla isomman sijoituksen ja ostaisi 1000€ Teslan osakkeita, niin sijoituksen kulu olisi vain 0.1%.
Kiinteä kulupolitiikka mahdollistaa siis pienempien ostojen tekemisen, mutta palkitsee kuitenkin eniten niitä, jotka tekevät ostoja isoilla summilla. Eli jos on tapana tehdä esimerkiksi 20€ ostoja, niin siinä kohtaa kannattaa tehdä ennemmin säästösuunnitelma tai pohtia ennemmin indeksirahastoihin sijoittamista vaikka suomalaisissa pankeissa.
Mutta, vaikka Trade Republic sanoo, että tää 1€ selvitysmaksu on ainut kaupankäynnistä perittävä kulu, niin toinen ns. piilokulu kuitenkin löytyy. Nimittäin valuutanvaihdosta peritään pieni kulu, joka on esim. dollarien kanssa 0.14%. Tää peritään ainakin siinä kohtaa, kun osinkoja tms. maksetaan dollareissa mutta tod.näk. myös ostoja tehdessä (USD:na).
Valuutanvaihtokulua ei tietenkään tule, jos ostettava sijotuskohde on noteerattu euroissa. Eli jos se on esimerkiksi listattu saksan pörssissä.
Kokonaisuutena hinnoittelu on reilu ja läpinäkyvä, mutta ei todellakaan markkinoiden paras. Suomalaisiin palveluihin verrattuna hinnoittelu on naurettavan halpa, kun miettii millaisia summia suomessa joutuu maksamaan mm. jenkkiosakkeita ostaessa.
Varsinkin säästösuunnitelman avulla pääsee tekemään ostoja pienilläkin summilla ja pidettyä kulut hyvällä tasolla. Mutta samaan aikaan esim. Trading 212-palvelu mahdollistaa ostot pelkällä valuutanvaihtokululla ja esim. Nordnetissä voi sijoittaa indeksirahastoihin täysin ilmaiseksi.
Trade Republic 4% korko
Yksi juttu mitä ei löydy monista sijoituspalveluista on Trade Republicin tarjoama 4% korko käteisille joita säilytetään palvelussa. Nykyään myös mun käyttämä Trading 212 palvelu tarjoaa asiakkailleen jopa 4,2% korkoa euroille.
Tämä on Trade Republicissa suhteellisen uusi ominaisuus, joka julkaistiin vuoden 2023 alussa. Korko lasketaan päivittäin tililläsi olevista käteisvaroista ja se maksetaan Trade Republic-tilille kuukausittain. Korkoa saa 50 000€ saldoon asti ja käyttäjän ei tarvitse tehdä mitään muuta kuin siirtää eurot tilille ja ne alkaa tuottamaan korkoa.
Tämä on ehdottomasti iso bonus verrattuna muihin sijoituspalveluihin. Se kannustaa siirtämään sijoitustilille rahaa, vaikka et oliskaan niitä sijoittamassa. Parhaita säästötilin korkoja nyt vuoden 2024 alkuvuodesta on Big Bankin 3,7% ja Svea Ekonomin 3,55% eli Trade Republicin korko on hyvin kilpailukykyinen!
Miinuksena tässä on kuitenkin omasta näkökulmasta se, että jos säilyttää omaa hätäpuskuriaan sijoitustilillä, niin voi tulla hyvien ostopaikkojen aikana innostus lähteä sijoittamaan rahoja, joita ei ollut muuten tarkoitus sijoittaa. Jos koet olevasi tällainen impulsiivinen henkilö, niin silloin erillisen säästötilin avaaminen esim. edellä mainittuihin palveluihin on ehdottomasti kannattavaa.
Trade Republicin tilillä säilytettävät eurovarat on myös 100 000€ asti talletussuojan alla, joten konkursseista tai muista ongelmista ei tarvitse olla huolissaan.
Trade Republic veroilmoitus
Koska kyseessä ei ole Suomalainen sijoituspalvelu, niin sijoittajan kontolle jää verottajalle ilmoitusten tekeminen. Se voi olla monelle viimeinen niitti ja syy pitäytyä kotimaisissa vaihtoehdoissa. Itse olen kuitenkin siirtynyt käyttämään Eurooppalaisia vaihtoehtoja, koska kulujen olemattomuus on niin iso asia varsinkin pienempiä ostoja tehdessä.
Veroja varten käyttäjän tulee ladata Trade Republicin palvelusta raportti, joka toimitetaan aina vuoden alussa. Eli esimerkiksi vuoden 2023 tapahtumista raportti toimitetaan verotusta varten vuoden 2024 ekalla kvartaalilla.
Tää raportti on tehty FiFo-menetelmää käyttäen, eli sen avulla on helppo tehdä ilmoitukset verotettavista tuloista tai tappioista suoraan omavero palvelussa. Ja sen raportin voi myös suoraan ladata liitteenä verottajalle.
Nämä asiat kannattaa kuitenkin varmistaa viimeisenä verottajalta ja mä esim. itse en ole näitä raportteja nähnyt, koska olen palvelua käyttänyt vasta muutamia kuukausia.
Lari
Trade Republic turvallisuus ja asiakaspalvelu
Trade Republic on luotettava palvelu, jota pyörittää Trade Republic Bank GmbH. Yhtiö on Saksan finanssivalvonnan alaisuudessa ja sillä on kaikki tarvittavat lisenssit omaan toimintaansa.
Palvelussa säilytetyt eurot ovat talletussuojan alla 100k€ asti, joka on sama kaikilla Eurooppalaisilla pankeilla.
Tämän lisäksi sun arvopaperit säilytetään erillään yhtiön omaisuudesta ja ne on sun nimellä säilössä. Eli jos tapahtuisi se epätodennäköinen tilanne, että yhtiö menisi konkurssiin, niin sun varat on sulle korvamerkittyinä. Niiden saamisessa voi siinä tapauksessa mennä hetki, mutta lopulta ne sulle sit löydetään.
Yhtiön turvallisuuden lisäksi on kuitenkin tärkeää, että sä itse hoidat turvallisuuspuolen kunnolla. Valitse siis sovellukseesi sellainen pin-koodi, jota sulla ei oo käytössä muualla ja ota käyttöön biometrinen tunnistautuminen jos se on vaan mahdollista.
Palvelulla on käytössä kaksivaiheinen tunnistautuminen, mutta se käyttää pelkästään puhelinnumeroa ja tää ei oo todellakaan turvallisin vaihtoehto. Olisi mahtavaa nähdä Trade Republicilta myös mahdollisuus ottaa käyttöön authenticator sovellus, jonka avulla turvallisuutta sais parannettua.
Trade Republic Suomi: Onko sellainen olemassa?
Trade Republic sovellus on käännetty suomeksi ja palvelun käyttäminen on Suomessa mahdollista, mutta Trade Republic yrityksellä ei ole Suomessa kuitenkaan mitään tytäryhtiötä tai muuta. Trade Republic tuli isosti Suomen markkinalle vuonna 2022 ja silloin Trade Republic pyrki vetoamaan suomalaisiin asiakkaisiin kääntämällä palvelunsa suomen kielelle. Palvelun suomenkielisyys on varmasti monelle iso plussa sijoituspalvelua valitessa.
Trade Republic palveluun voi avata Suomessa tilin, sekä aloittaa sijoittamisen Trade Republic palvelussa suomalaisena asiakkaana. Mutta mitään Trade Republic Suomi yritystä ei kuitenkaan ole olemassa, vaan suomalaisten asiakkaiden kaupat hoitaa yhtälailla Trade Republic Bank GmbH.
Trade Republic kokemuksia – yhteenveto
Trade Republic on onnistunut luomaan markkinoille hyvän kilpailijan sijoituspalveluille ja ilmaiset säästösuunnitelmat, sekä 4% korko euroille palvelussa on hyviä kilpailuvaltteja. Jos on tarkoitus tehdä säännöllistä sijoittamista osakkeisiin tai etf-rahastoihin, niin palvelu on kyllä varteenotettava vaihtoehto.
Mutta koska markkinoilta löytyy myös vaihtoehtoja, jotka eivät peri edes tuota 1€ palkkiota, niin tää ei välttämättä oo kuitenkaan paras eurooppalainen vaihtoehto.
Vaakakupissa täytyy pohtia sitä, että paljonko arvostaa tuota 4% korkoa käteisvaroille verrattuna hieman korkeampiin ostokuluihin ja pitääkö mm. siitä, että palvelu on käännetty Suomen kielelle.
Mutta jos sua kiinnostaa tutustua Trade Republicin palveluun, niin se onnistuu tämän linkin takaa!